央行上海总部:加大违法行为处罚,去年罚没金额总计3559万

2022-06-23 22:56:08 文章来源:网络

6月23日,**人民**上海总部向各金融机构和非**支付机构通报2021年度上海地区金融违法行为处罚情况,并提出监管警示。

2021年,央行上海总部加大了对违反金融法律法规行为的打击力度,累计作出21项行政处罚决定(空头支**除外),涉及3家**业金融机构、1家非**业金融机构、4家非**支付机构、1家其他类型企业和10名直接责任人,罚没款金额总计人民币3559.68万元,罚没款金额较2020年增长238%。其中,对机构的罚没款总金额为3494.86万元,对机构直接责任人罚款总金额为64.82万元。

央行上海总部作出的行政处罚中,违反反洗钱管理规定和支付结算管理规定的行为被处以罚款的金额**多,对两类违法行为的罚款金额占比分别达57%和41%。

对机构和直接责任人实施“双罚”的比例进一步提高,70%以上的机构被处罚的同时,还处罚了直接责任人,涉及反洗钱、支付结算、征信和人民币管理领域。因违反反洗钱管理规定被处以罚款的个人数量占比达70%,因违反支付结算管理规定被处以罚款的单笔金额**大,为20万元。

央行上海总部表示,2021年行政处罚的案件中,反洗钱、支付结算、金融统计、征信管理和人民币管理领域查处的违法行为类型较多,主要表现形式为:一是反洗钱领域,具体表现为未按规定开展客户身份识别和客户风险等级审核;未按规定对高风险客户采取强化识别措施;未按规定报告**交易和可疑交易;未按规定开展资金交易的监测分析;未按规定全面、完整地采集各业务系统的客户交易信息。

二是支付结算领域,具体表现为支付机构为不符合规定的商户提供T+0资金结算服务;未按规定设置特约商户收单**结算账户;业务处理中未按真实场景准确标识并完整发送、保存交易信息,未确保交易信息的真实**、完整行、可追溯**以及在支付全流程中的一致**。

三是金融统计领域,具体表现为未按规定划分企业类型导致错报统计数据;理**产品募集数据、兑付信息统计不准确;金融产品分类统计错误;贷款用途分类统计错误。四是征信管理领域,具体表现为未取得信息主体本人书面同意向征信机构查询个人信息。五是人民币管理领域,具体表现为采取歧视**措施排斥人民币现金。

金融违法行为发生的主要原因在于:一是管理层责任意识不强,不正确履行职责导致制度流程不完善,岗位分工不清晰,日常监督流于形式等;二是内控体系不完善,部分业务游离于内控体系之外,内控制度覆盖范围存在空白、重叠甚或内容违法等问题。**审批机制设计不合理,审批流程冗长;三是系统建设不健全,信息系统无法满足监管要求,业务系统与反洗钱系统未有效衔接等;四是合规培训流于形式,业务人员对相关法律政策内容不熟悉,缺乏敬畏心,导致违法行为发生。

人民**上海总部同时对各金融机构、支付机构提出了三点监管要求:一是强化管理层责任意识,切实勤勉履职。高级管理人员应当树立高度的责任意识,严格把握经营管理行为的法律边界,监督管理工作人员的经营行为,对职责范围的管理行为负法律责任。

二是依法梳理内控制度,完善权责体系。全面梳理内控制度关于权利和责任的规定,消除权责空白和重叠情况,督促高级管理人员合规履职。

三是加强自评估与自查,消除风险隐患。注重对新业务和高风险业务的风险评估,及时发现可能存在的违规行为,深挖体制**和机制**原因,严肃整改已经产生的违规行为。

本文转自:天目**

近日,一则消息在网络上被**得沸沸扬扬,说是杭州二手房挂牌量已超22万套,高居全国**。

这个数据的真实**和准确**如何呢?天目**记者调查后发现,真相并非如此。

网传杭州二手房挂牌量

二手房挂牌量超22万套?

记者找到了这种说法的源头,声称数据来源取自杭州市二手房交易监管服务**。

登陆二手房交易监管**后,记者发现,截至6月13日下午6时,杭州(不含临安、富阳)二手房住宅挂牌量超27万套,比网传的22万套还要多5万套。

这个数字看上去非常吓人,但只是稍作分析,就会发现其中有很大问题。

在这套系统中,统计单位是房源信息“条数”,而不是房源“套数”。 如果一套房源在好几家中介挂牌,就会被重复统计收录。

以杭州壹号院为例,记者随便翻翻,就能看到一大堆核验码相同的房源,核验码相同,意味着这些房源就是同一个。

记者又电话咨询了杭州房管局,相关工作人员表示,二手房交易监管服务**所显示挂牌套数是有高度重复的,一套房子重复两次及以上的情况很常见。

由此看来,所谓的22万套挂牌是存在巨大水分的。

杭州真实的二手房库存有多少?

那么杭州二手房的真实挂牌量在多少呢?

先来看透明售房网,截至6月13日,上面的二手房挂牌量接近18万套,**括住宅与非住宅。至于住宅的二手房挂牌量,则不到14万套。

透明售房网二手房挂牌数据

和二手房监管**一样,透明的挂牌数据同样是有水分的。

记者从知情人士处了解到,在透明售房网二手房系统中,只要房源上架,没有成交,哪怕房东已经没有卖房的打算了,信息也不会被撤掉。

换而言之,透明上其实有很多的“僵尸”房源。

那真正活跃于二手房市场的房源有多少呢?我们可以来看下几个**介**的数据。

手边买房数据显示,杭州的主要机构库存量是9.77万套,我爱我家的数据是8.99万套,贝壳的数据9.1万套(以上数据均**含了商业)。可以看到,这几个数据是比较接近的。

手边买房数据

这些中介网站常年有专人负责维护,虽说不能完全排除僵尸房源,但数量肯定大大减少了。

当然,不在这两家中介挂牌的房源肯定是有的,但数量**不会太多。

据此来看,杭州的真实二手房库存在10-13万之间,应该是一个比较合理的推断。

杭州楼市并非**次“被**”

在杭州市场上,如此盲目渲染和**作数据的情况,已经不是**次了。

几个月前,很多媒体报道称,据阿里法拍数据显示,杭州法拍房超5万套,数量全国**。

并以此为依据,形成了一条像模像样的逻辑链:杭州法拍房数量多,是因为断供的人多,断供的人多是因为互联网和房地产业大面积裁员。

实际上,这个言论在源头上就有问题,杭州法拍房的数量压根就没5万套。

登录阿里拍卖**,选择房产再**杭州,你会发现,共有标的物一栏后的数字是5.4万。但要注意的是,这个数字后面的单位是次,不是套。

法拍房经常会出现一套房源多次上架的情况,因为首拍并不能保证成交,首拍不成交,就会有二拍、三拍。换而言之,这所谓的5万多套的法拍房里同样存在大量的重复计算。

**后,还是要强调,楼市的任何数据,还是要回归事实,有明确依据。任何没有事实依据的渲染,都是对这座城市,对杭州楼市不负责任的表现。

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